Oppdater: 30/11/2022 17:42
Utstedt av: 30/11/2022, 15:46

Praha – Bankrådet i den tsjekkiske nasjonalbanken har latt grensene for å gi boliglån være uendret etter å ha diskutert høstrapporten om finansiell stabilitet. Han opprettholdt også satsen på den såkalte motsykliske kapitalreserven for å beskytte kredittmarkedet, som basert på tidligere beslutninger skal økes fra 1,5 % i dag til 2,5 % i begynnelsen av april. Sentralbanken sa også at Tsjekkias finanssektor fortsatt er svært motstandsdyktig mot forverret økonomisk utvikling. Ifølge CNBs estimat forblir leilighetsprisene overvurdert og en priskorreksjon kan forventes i første halvår neste år.

CNB strammet inn grensene for innvilgelse av boliglån i november i fjor med virkning fra april i år. Forholdet mellom boliglånsbeløp og pantsatt eiendomsverdi (LTV) gikk ned til 80 % fra tidligere 90 %. Grensen på 90 % kan brukes for søkere under 36 år. Samtidig fornyet den andre inntektsrammer for å gi boliglån. Grensen for DTI-indikatoren, dvs. søkerens totale gjeld uttrykt i multipler av netto årsinntekt, har vært 8,5 siden april. For unge under 36 år er det 9,5. Grensen for DSTI-indikatoren, det vil si forholdet mellom det totale beløpet for den månedlige gjeldsnedbetalingen til lånesøkeren og hans netto månedlige inntekt, er 45 %. For unge under 36 år er den for tiden 50 %.

Bankrådet vurderer at risikoen knyttet til å gi boliglån fortsetter å øke, sa styremedlem Karina Kubelková. «Overvurderte boligpriser, høyere renter på boliglån, virkningen av inflasjon og energipriser på levekostnadene for husholdninger, en forventet nedgang i økonomisk aktivitet og betydelig økonomisk og geopolitisk usikkerhet er faktorer som for tiden øker risikoen knyttet til boliglån. «, sa hun til journalister. Hun påpekte at mer enn 40 % av lånene har et risikabelt forhold mellom nedbetalingsbeløp og inntekt.

Ifølge CNB er leilighetsprisene fortsatt overvurdert. I følge sentralbanken var de i løpet av dette semesteret rundt 60 % høyere enn det som ville tilsvare medianinntektsnivået for husholdninger, og rundt 40 % høyere enn hva som ville tilsvare inntekten som kreves for å leie en eiendom. I følge CNBs scenario forventes boligeiendomsprisene å falle med 6 til 10 % fra år til år i første halvår neste år.

Stresstestene for finanssektoren utført av sentralbanken har vist sin store motstandskraft. Ifølge CNB er bankene tilstrekkelig utstyrt med kapital til å absorbere sjokk selv ved varige økonomiske vanskeligheter og klimatiske sjokk. Den ikke-bankbaserte finanssektoren, det vil si forsikringsselskaper og pensjonsfond, er også fortsatt robust.

Etter å ha tatt hensyn til tidligere aksepterte risikoer i balansen til banksektoren og forverringen av utsiktene for økonomisk utvikling, besluttet CNB i dag å la satsen på den motsykliske kapitalreserven være uendret. «I tilfelle en forverring av den økonomiske situasjonen og tilsynekomsten av betydelige kredittap i den nasjonale banksektoren, er CNB klar til å redusere reserverenten eller fullstendig oppløse reserven for å dekke de resulterende tapene og for å støtte bankene» evne til kontinuerlig å låne ut til realøkonomien, sa Kubelková.

Finansiell stabilitetsrapport vurderer helsen til den innenlandske finanssektoren og dens motstandskraft mot ugunstige sjokk. For Bankrådet er dette utgangspunktet for å fastsette den såkalte makroprudentielle politikken, hvis hovedvirkemidler er bankenes motsykliske kapitalreserve og indikatorgrensene for innvilgelse av boliglån.

CNB Corporate Banking Reality Testing Council