Forsikringstakere over 65 har for tiden 40 % av forsikringsselskapenes eiendeler under forvaltning, som for verdens 40 største livsforsikringsselskaper representerer 7,8 billioner dollar. Alle disse eiendelene vil bli gitt videre til mottakerne innen 2040.

I følge FN vil 33 % av verdens befolkning innen 2050 være over 50 år. Til tross for dette har de fleste eldre ikke en økonomisk plan for å sikre at alderdommen er trygg. En ny rapport fra Capgemini viser at 60 % av over 65 år ennå ikke har søkt økonomisk råd fra en profesjonell for å forberede seg på pensjonisttilværelsen eller overføre eiendeler.

Økonomiske barrierer, synkende statlig støtte og stadig økende helsekostnader forsterker krisen knyttet til de økende levekostnadene. Personer nær pensjonisttilværelse må derfor bære det meste av det økonomiske ansvaret for alderdommen. Selv om disse omstendighetene øker viktigheten av livsforsikring, møter forbrukere barrierer på dette området. Forsikringstakere oppgir et komplekst livsforsikringstilbud og mangel på informasjon som det hyppigste problemet (39 %), etterfulgt av mangel på tillit (29 %).

«Demografiske endringer kombinert med enestående formueoverføringer som vil skje i de kommende årene utgjør en risiko for livsforsikringsbransjen – den er tross alt rettet mot å møte behovene til en aldrende befolkning. Forsikringsselskapene må derfor finne en måte å svare på endrede forbrukerkrav. Løsningen innebærer for eksempel personalisering, skreddersydde tjenester eller innovative produkter. På dette området kan for eksempel selskaper som spesialiserer seg på tjenester for eldre bistå forsikringsselskapene. Slike partnerskap vil utfylle den manglende kompetansen til forsikringsselskapene og hjelpe dem med å skape verdiøkende tjenester. Bare de som kontakter sine kunder og autoriserte personer i tide vil få tillit fra kundene sine og beskytte sine eiendeler. » sa Samantha Chow, global leder for liv, livrenter og bidrag i Capgemini.

Tsjekkiske forbrukere eldes raskere enn noe annet sted i Europa

Situasjonen rammer også forsikringstakere og nasjonale assurandører. Når det gjelder økningen i andelen av befolkningen på 65 år og over, i perioden 2008-2018, inntar Tsjekkia tredjeplassen i rangeringen av EU-land. Aldringsraten for den tsjekkiske befolkningen er enda høyere enn det europeiske gjennomsnittet. «Aldringen av befolkningen er et globalt samfunnsproblem som heller ikke unnslipper vår republikk. Ifølge data fra det tsjekkiske statistiske kontoret har antallet personer over 65 år vært stadig økende siden midten av 1980-tallet, slik det er. deres andel av den totale befolkningen – den er nå mer enn en femtedel og forventes å være rundt 30 % innen 2050. Nasjonale forsikringsselskaper må tilpasse seg disse demografiske endringene» » sier Bernd Bugelnig, landssjef Capgemini Tsjekkia. «I følge en undersøkelse fra 2022 fra den tsjekkiske forsikringsforeningen er tsjekkerne mest bekymret for å ikke kunne ta vare på seg selv i alderdommen, noe som ville representert en belastning for andre familiemedlemmer – ikke bare tidsmessig, men også økonomisk. Dette viser at selv i vår sammenheng har forsikringsselskapene mulighet til å tilpasse sine livsforsikringsprodukter til demografiske endringer i befolkningen og dermed møte samfunnets etterspørsel. En verdig alderdom, aktiv og økonomisk trygg vil være viktig for stadig flere.»

Løsningen ligger i nye partnerskap og fokus på velstående kunder

Det er klart at det vil være en stor utfordring for livsforsikringsselskaper å opprettholde sin posisjon i en tid med historiens største aktivaoverføring. For å beskytte eiendeler under forvaltning, anbefaler Capgemini-rapporten å fokusere på velstående og velstående forbrukere. De eier 39 % av verdens eiendeler og representerer rundt 20 % av den aldrende befolkningen. Dette segmentet viser også størst interesse for løsninger for trygg alderdom: over 75 % av dem ønsker innovative livsforsikringsprodukter. Imidlertid har bare 27 % av forsikringsselskapene avansert produktutvikling for å tilby slike produkter.

I følge en Capgemini-rapport forventer mer enn 44 % av velstående og velstående kunder i alderen 50 år og eldre at forsikringsselskapene deres tilbyr de samme tjenestene, fra velværeprogrammer til omsorgsboliger. Hvis forsikringsselskapene ønsker å bygge bro over dette gapet og tilby et bredt spekter av verdiøkende tjenester, må økosystempartnerskap opprettes.

Transformere kundens livssyklus for å drive vekst

I virvelvinden av endringer som venter forsikringsselskaper, må vi finne en måte å beskytte eiendeler og støtte vekst på. Capgemini-rapporten fremhever at løsningen er å endre tilnærming: i stedet for kun å fokusere på produkter, anbefaler den å fokusere på kundene. En slik tilnærming gir globale løsninger med høyere merverdi og hjelper kundene med å sikre pensjonisttilværelsen. Dette krever imidlertid utvikling av en verdikjede rettet mot bedre kundeintegrasjon og høyere engasjement fra forsikringstakere og begunstigede. Dette vil konvertere kvalifiserte personer til nye kunder og gjøre forsikringskrav til inntektsgenererende muligheter.

For det første kan forsikringsselskaper konsolidere dataene sine (for å få et helhetlig syn på kunden) og digitalt utstyre sine ansatte med kunstig intelligens, inkludert generativ intelligens, slik at de kan tilby hyperpersonlig rådgivning. Imidlertid har bare 21 % av forsikringsselskapene avanserte dataanalyseverktøy, og enda færre (19 %) bruker avanserte teknologier for å effektivisere driften, berike kundeopplevelsen, integrere seg i nye økosystemer og ta raskere datadrevne beslutninger.

Ifølge Capgemini er forenklet og personlig onboarding, fleksibilitet i restrukturering av skader og et helhetlig syn på kunden gjennom teknologimodernisering nøkkelmåtene forsikringsselskaper kan øke engasjementet for forsikringstakere og forsikringstakere og utdype relasjonene til kundene. Vellykkede forsikringsselskaper vil bygge kundetillit på tvers av generasjoner, støtte vekst og beskytte viktige eiendeler med risiko for overføring til begunstigede, konkluderer World Life Insurance Report 2023.

Rapportmetodikk

World Life Insurance Report 2023 bygger på data fra to hovedkilder: Global Insurance Voice of the Customer 2023-undersøkelsen og Global Insurance Executive Interviews 2023-undersøkelsen. Til sammen inkluderer disse hovedundersøkelsene informasjon fra 23 markeder: Australia, Belgia, Brasil, Kina og Canada. , Frankrike, Tyskland, Hong Kong, India, Italia, Japan, Malaysia, Mexico, Nederland, Norge, Portugal, Singapore, Spania, Sverige, Sveits, Storbritannia, De forente arabiske emirater og USA. Voice of the Customer-undersøkelsen, utført i mai og juni 2023 i samarbeid med Phronesis Partners, henvendte seg til 6 775 forsikringsselskapskunder over 50 år i 20 land. Rapporten inneholder også innsikt fra intervjuer med 200 ledere fra ledende forsikringsselskaper på tvers av 14 markeder. Til sammen representerer disse markedene de tre regionene: Amerika (Nord-Amerika og Latin-Amerika), EMEA og APAC.